QUE FAIT VOTRE BANQUE POUR LES PME CANADIENNES?
Le magazine Enterprise a cherché à savoir ce que font les institutions financières pour aider les PME canadiennes en cette période de difficultés économiques. Nous avons donc posé la question ci-dessus à cinq des plus grandes banques : quatre nous ont répondu. Le texte qui suit présente certains de leurs produits et services conçus pour aider les PME.
BMO Groupe financier
Une banque au service de vos affaires
Des quelque 140 000 nouvelles PME qui ouvrent leurs portes chaque année, environ 30 % s’effondreront dans les 12 mois et la moitié seulement survivront plus de trois ans, selon les données de Statistique Canada. L’explosion du coût de l’énergie, l’augmentation des coûts de transport et d’expédition et la hausse des prix des produits ajoutent aux difficultés que doivent surmonter les propriétaires de petites entreprises.
Malgré des constats alarmistes, la plupart des propriétaires d’entreprises sont de nature optimiste. En fait, un rapport de Harris/Decima récemment commandé par la Banque de Montréal révèle que 92 % des propriétaires de petites entreprises croient pouvoir surmonter les difficultés financières, et deux tiers des personnes interrogées sont si confiantes qu’elles ne disposent même pas d’un plan d’urgence en cas de crise économique.
En fait, il est d’une importance cruciale d’avoir un plan d’urgence étoffé, surtout en période d’instabilité économique. Ce plan peut comprendre des stratégies précises afin d’intervenir en cas de situation critique ou de réagir à des changements ponctuels, comme de nouvelles lois régissant l’industrie, la baisse du marché, l’arrivée de nouveaux intervenants dans l’industrie, la fluctuation monétaire et la variation du prix des produits.
Il est recommandé aux propriétaires de petites entreprises de se faire conseiller sur la façon d’élaborer le plan d’urgence le mieux adapté à leurs besoins. Un bon plan tiendra compte de beaucoup de scénarios et inclura une stratégie pour sa mise en application rapide et efficace.
Adressez-vous d’abord à votre banquier, qui peut recourir aux vastes ressources et à la grande expertise de son institution, tout en vous informant avec justesse sur les variables locales qui peuvent avoir des répercussions sur vos affaires. Personne n’est mieux placé que lui pour bien comprendre les difficultés propres aux petites entreprises : il peut devenir un partenaire précieux qui répondra immédiatement à vos besoins. Dans le but de mieux servir ses clients et leur entreprise, le banquier donnera des conseils éclairés aux propriétaires de petites entreprises, en démarrage ou non.
Votre banquier peut également jouer le rôle d’expert-conseil, que votre entreprise soit en démarrage ou qu’elle cherche à prendre de l’expansion. Il pourra vous aider à assurer une meilleure gestion de votre flux de trésorerie et vous donner des conseils pour accélérer le paiement de vos comptes clients et mieux gérer vos dépenses.
Par ailleurs, BMO permet aux propriétaires de PME pressés d’accéder facilement à l’information avec la série Partenaires en affaires en baladodiffusion. Cette série de capsules d’information audio vise à conseiller les entrepreneurs canadiens. Ainsi, des experts de différents domaines livrent une information crédible qui favorisera le bon fonctionnement des petites entreprises. Et la série de capsules a exploré jusqu’ici de nombreux sujets, notamment la planification successorale, les perspectives économiques pour 2008 et le référencement sur le Web. Les diffusions Web sont gratuites et facilement accessibles depuis le site www.bmo.com.
Nombre de solutions de financement simples et souples ont été conçues en fonction des besoins uniques en matière de financement des petites entreprises, ce qui comprend des marges de crédit, des prêts remboursables par versements et des marges de crédit sur valeur domiciliaire, comme le produit MargExpress sur valeur domiciliaire de BMO, qui permet de regrouper votre hypothèque et votre marge de crédit. Par exemple, ce produit vous offre la souplesse d’utiliser la valeur de votre domicile pour votre exploitation quotidienne ainsi que vos besoins financiers à long terme. Qui plus est, vous avez la possibilité de geler toute partie de votre hypothèque à un taux fixe ou variable, ce qui vous donne la pleine maîtrise des coûts.
Les propriétaires de petites entreprises doivent également évaluer des forfaits bancaires adaptés à une démarche commerciale en particulier, comme des forfaits de démarrage pour les nouvelles entreprises, qui offrent une dispense des frais d’administration.
Dans un contexte de fluctuations économiques, il n’y a rien de mieux que planifier. Une bonne préparation constitue la meilleure façon d’assurer la survie de votre entreprise durant une période difficile.
Don Wither est directeur national du service des solutions d’affaires stratégiques de BMO Banque de Montréal, à Toronto.
RBC
LE SUCCÈS DES PME
Tout propriétaire de petite entreprise vous le dira, certains aspects de l’exploitation d’une entreprise ne changent pas, peu importe ce qui arrive dans le marché.
Une constante demeure : vous ne pouvez vous attendre à ce que votre petite entreprise croisse ou même conserve ses occasions d’affaires actuelles si elle ne réévalue pas continuellement si son offre convient toujours aux besoins de sa clientèle. En fait, vous devez toujours donner une raison à vos clients de franchir votre porte, qu’elle mène à un bureau à domicile, un entrepôt, un édifice à bureaux ou un site Web.
Plus le contexte économique est difficile, plus il sera important d’évaluer en profondeur votre entreprise et ce qui la distingue de ses concurrents.
Transformer les faiblesses en forces et les menaces en possibilités
Il est facile d’évaluer sur papier (ou à l’écran) les forces, faiblesses, possibilités et menaces (FFPM) liées à votre entreprise. Ce type d’analyse permet à votre entreprise de cerner les facteurs favorisant l’atteinte d’un objectif commercial précis ou qui nuisent à sa réalisation. L’analyse FFPM est rapide, peu coûteuse et vous aide à vous concentrer sur votre vision et vos objectifs.
Les éléments clés présentés dans le tableau ci-après ne s’appliquent peut-être pas tous à votre entreprise; choisissez seulement ceux qui vous concernent.
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Forces Que faites-vous particulièrement bien? Parmi les ressources dont vous disposez et les produits et services que vous offrez, lesquels vous distinguent des autres entreprises? Disposez-vous de quelque avantage concurrentiel? |
Faiblesses Que faites-vous moins bien? Quelles activités vous écartent de ce que vous faites particulièrement bien? Sous quels aspects croyez-vous pouvoir vous améliorer? |
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Possibilités Quelles possibilités offre actuellement votre entreprise? Quelles tendances influencent votre entreprise et votre industrie? Subiriez-vous les répercussions de changements de nature réglementaire dans votre industrie? Quels changements liés à la technologie se présentent dans votre industrie? Y a-t-il des changements démographiques dont vous devriez tenir compte? |
Menaces Quels obstacles devez-vous surmonter? Que font vos concurrents et comment cela peut-il avoir des conséquences pour votre entreprise? Des changements de nature réglementaire sont-ils à prévoir? Disposez-vous des liquidités nécessaires à répondre aux besoins actuels? Êtes-vous en mesure de conserver vos niveaux de service ou devrez-vous augmenter votre personnel? |
Ensuite, prenez en note les objectifs de votre entreprise pour la prochaine année. Utilisez les résultats de l’analyse FFPM au moyen du tableau ci-dessus pour déterminer la façon dont vous pouvez mettre vos forces à profit, contourner vos faiblesses, exploiter chaque possibilité et contrer chaque menace.
L’analyse FFPM sera plus efficace si vous répétez l’exercice de façon constante. Évaluez donc votre entreprise régulièrement, mesurez ses progrès et apportez des ajustements en cours de route.
Utiliser des ressources en ligne faciles d’accès
Les petites entreprises naissent souvent de la grande passion de leur propriétaire, une personne qui consacre son talent aux produits et services offerts aux clients – un talent qui cadre toutefois rarement avec les tâches administratives, souvent si accaparantes au quotidien.
Or, les propriétaires de petites entreprises peuvent combler ces lacunes si elles arrivent à accéder facilement à des ressources pertinentes. Voilà où entre en jeu l’expertise de plus grandes entreprises.
RBC Banque Royale présente une variété de renseignements et de ressources utiles dans son site Web de services financiers à la petite entreprise. Elle propose même un site entièrement consacré à fournir des conseils sur les aspects clés du démarrage et de la croissance d’entreprises, peu importe le contexte économique : http://www.rbcbanqueroyale.com/entreprises/tips/index.html.
Voici certains des articles accessibles dans ce site :
- Être son propre patron demande de la personnalité
- Calculer le capital de démarrage
- Différents types de financement à votre disposition
- Connaître l'ABC de la TPS, de la TVD, de la TVP et de la TVH
- À votre service? Ouvrir un compte – c'est facile!
De nouveaux conseils sont ajoutés tout au cours de l’année, pour constituer des archives étoffées à l’intention des entrepreneurs canadiens. Les visiteurs du site ont également la possibilité de proposer leurs propres conseils, le site étant un lieu d’échange interactif, qui permet aux propriétaires de petites entreprises et aux aspirants entrepreneurs de communiquer et d’apprendre de l’expérience des autres.
Et pour les propriétaires de petites entreprises qui souhaitent obtenir des documents à consulter par eux-mêmes, RBC offre une série de guides, qu’on peut commander depuis le site, notamment :
- Lancement d’une entreprise
- Assurer la croissance de votre entreprise
- Gestion financière personnelle
- Relève en entreprise
RBC vise à faciliter au maximum l’accès à l’information sur le démarrage et la croissance d’entreprise. Pour en savoir plus sur la façon dont un conseiller à la petite entreprise peut vous aider ou aider votre entreprise, ou encore pour obtenir un exemplaire de l’un des guides gratuits de RBC, présentez-vous à une succursale de RBC Banque Royale, ou composez le 1 800 ROYAL-20 (769-2520) ou visitez le www.rbcroyalbank.com.
Rina Pillitteri est directrice nationale, Stratégies petites entreprises de RBC.
Banque Scotia
Les outils et l’expertise de la banque scotia en tournée
À la Banque Scotia, nous comprenons que les propriétaires de petites entreprises sont très occupés. En fait, nos clients en témoignent : les petites entreprises de partout au Canada doivent composer avec un nombre croissant de difficultés de nature générale, comme un contexte économique changeant, ou plus fondamentale, comme la conciliation travail-vie personnelle. Nous savons également que, pour les propriétaires de petites entreprises, la croissance est une priorité, mais aussi un défi de taille. Alors, où trouver le temps et l’argent? Comment obtenir à peu de frais des conseils en vente et en marketing? Nous offrons depuis des années des conseils et des services aux petites entreprises. Cela dit, les propriétaires de PME ont en majorité bien peu de temps à consacrer à des colloques ou même à un rendez-vous avec leur banquier. Voilà pourquoi nous avons décidé d’aller frapper à leur porte.
Outils et ressources
En juin, nous avons lancé une tournée de cinq mois à l’échelle du pays visant à présenter les outils bancaires Banque Scotia pour les petites entreprises, nos experts et les services aux petites entreprises. Cette tournée s’inscrit dans le cadre de la campagne Dépassez-vous. Visez le million. de la Banque Scotia, qui vise à aider les propriétaires de petites entreprises à cibler des stratégies de croissance. Ainsi, notre objectif consiste à mettre sur pied des stratégies simples et directes, exécutables sur de courtes périodes en vue de la croissance de leur entreprise vers de nouveaux sommets. Pourquoi pas un premier ou un deuxième million en chiffre d’affaires?
Nous parcourons littéralement le pays, de ville en ville, à bord d’un véhicule récréatif spécialement équipé pour l’occasion. Nous rencontrons les propriétaires de petites entreprises dans le but de comprendre leurs occasions d’affaires et leurs difficultés et de travailler avec eux en conséquence. Que nous les rencontrions dans notre véhicule ou que nous nous présentions à leur porte, notre mission consiste à apprendre à connaître les propriétaires de petites entreprises de partout au pays, car, nos recherches et notre expérience nous le prouvent : la petite entreprise est au cœur de l’économie locale et provinciale.
Notre tournée s’arrêtera dans une douzaine de collectivités, où nous donnerons l’occasion à des propriétaires de petites entreprises de mettre à l’essai les outils bancaires Banque Scotia pour les petites entreprises, de visiter le nouveau site Web du programme Dépassez-vous. Visez le million. (getgrowing forbusiness.com), ainsi que de discuter de leur plan de croissance avec un conseiller à la petite entreprise de la Banque Scotia.
La planification avant tout
D’après notre expérience de travail auprès de propriétaires de petites entreprises, la plupart des entrepreneurs qui réussissent bien sont ceux qui ont planifié efficacement leurs activités – études de marché, planification des ressources humaines, prévisions de trésorerie, etc. La rédaction d’un plan d’affaires est essentielle à la création d’une vision d’entreprise intelligente. Ce plan constituera un cadre de réussite dans un format propice à la discussion avec les conseillers. Le Rédacteur de plans de gestion Scotia pour entrepriseMC est un outil en ligne gratuit et interactif qui guidera les propriétaires de petites entreprises naissantes ou établies dans le processus de rédaction, d’organisation et d’utilisation d’un plan d’affaires. En effet, notre outil novateur aidera l’entrepreneur qui lance son entreprise ou vise l’expansion d’une entreprise établie à mettre ses idées sur papier, étape par étape, pour concrétiser ses objectifs commerciaux.
Un bon plan d’affaires lui sera précieux, autant à l’étape de la recherche de financement, de l’élaboration d’un cadre de gestion que de la communication des objectifs aux partenaires commerciaux et employés. Un plan d’affaires solide mis à jour régulièrement sera aussi essentiel pour l’atténuation des risques, la compréhension des besoins des clients, la planification en vue de la croissance et l’application d’une stratégie efficace de vente et de marketing.
Une équipe de conseillers
À la Banque Scotia, nous comprenons que les propriétaires de petites entreprises sont bien souvent pressés et doivent remplir plusieurs rôles : chef des finances, chef des ressources humaines, chef du marketing et chef de la direction. Ils doivent connaître sur le bout des doigts tous les aspects de leur entreprise. Voilà pourquoi, en plus d’avoir un bon plan d’affaires, il est important de s’entourer de la bonne équipe de conseillers.
Les conseillers à la petite entreprise de la Banque Scotia disposent des outils de planification, de gestion financière, de diagnostic et de vérification appropriés. Le personnel de toutes les succursales de la Banque Scotia au Canada a les connaissances et la formation pour aider les petites entreprises à gérer tous les aspects de leurs activités et aussi à cibler des occasions de croissance.
Nombres de ces ressources sont également accessibles dans le nouveau site Web de la Banque Scotia à l’intention des propriétaires de petites entreprises (getgrowingforbusiness.com). Ce site Web est à la fois un lieu de rencontre interactif pour les propriétaires de petites entreprises et un centre de ressources en ligne offrant toute une gamme d’outils d’amélioration d’entreprise. De plus, il est accessible 24 heures sur 24 et sept jours sur sept pour faciliter le travail des entrepreneurs.
Que ce soit depuis notre site Web (getgrowingforbusiness.com) ou par l’intermédiaire de l’un des 1 600 conseillers à la petite entreprise de nos succursales, nous proposons des outils, des ressources et une expertise qui appuient les trois grands piliers de la croissance : ventes et marketing, exploitation d’entreprise et gestion financière.
À la Banque Scotia, notre objectif premier consiste à aider les gens à améliorer leurs finances – et nos conseillers à la petite entreprise se chargent de vous proposer des produits et services financiers qui aideront votre petite entreprise à croître et prospérer. Tout compte fait, les programmes et services que nous proposons à l’échelle canadienne et mondiale favorisent l’enrichissement de nos collectivités – voilà un aspect qui importe à nos yeux et dont nous sommes fiers.
Kyle McNamara est directeur général, Petites entreprises, Banque Scotia.
Canada Trust
Votre entreprise est-elle prête aux changements de l’économie?
Votre entreprise est-elle prête à composer avec les difficultés dans l’économie canadienne?
Un ralentissement de la croissance économique, une augmentation du prix des produits, une inflation à la hausse et bien d’autres facteurs font de l’année 2008 une année difficile pour les entreprises. Dans ce contexte, les entreprises doivent être prêtes à s’adapter à tout, de l’augmentation des coûts au changement des préférences de la clientèle.
Les services bancaires aux petites entreprises de TD Canada Trust peuvent vous conseiller sous certains aspects essentiels à la survie et à la croissance de votre entreprise dans une économie changeante.
Évaluer la stratégie d’affaires
Une stratégie d’affaires efficace en période de croissance économique peut l’être moins lorsque l’économie ralentit et les coûts augmentent. Déterminez à quel niveau votre entreprise est la plus vulnérable et concentrez vos efforts dans ces secteurs.
Pensez également à demain. Dans votre démarche de réflexion stratégique, évaluez la possibilité de rationaliser vos activités, et aussi de devenir plus efficace et rentable. Votre entreprise sera ainsi plus compétitive lorsque l’économie reprendra son essor.
Évaluer votre gamme de produits
Vos produits et services sont-ils adaptés au contexte économique actuel? À mesure que les préférences de la clientèle changent, envisagez de supprimer des produits ou services non rentables et d’ajouter de nouveaux produits dans d’autres secteurs.
Composer avec la hausse des prix
Le ralentissement de l’économie et l’augmentation du coût des intrants ne coïncident pas toujours. Toutefois, la croissance mondiale entraîne de l’inflation (sous la forme d’une augmentation du prix du pétrole, des produits agricoles et des marchandises) au moment où les économies nord-américaines s’essoufflent. Dans ce contexte, il peut être difficile de faire absorber l’augmentation des prix à vos clients. Déterminez si votre entreprise peut se permettre de jouer avec les prix et établissez une comparaison avec vos concurrents.
Réduire vos coûts
Une autre façon de compenser l’augmentation du coût des intrants consiste à réduire les coûts de production et d’autres coûts. Il faut toutefois être prudent : une entreprise qui réduit trop sa capacité pourra avoir de la difficulté à profiter de la prochaine reprise économique, et celle qui coupe trop dans d’autres secteurs, comme le développement de produits, pourra voir son avantage concurrentiel diminué dans l’avenir.
L’augmentation de l’efficacité pourra s’avérer la meilleure façon de réduire les dépenses. De même, envisagez de trouver des substituts à des marchandises très coûteuses ou cherchez des fournisseurs offrant des prix plus alléchants. Pensez à remettre à plus tard des activités non essentielles, comme des colloques ou des formations non urgentes.
Surveiller la concurrence
N’oubliez pas que vos concurrents sont dans la même situation que vous. Voilà pourquoi il est important de conserver les forces de votre entreprise. Envisagez d’investir dans les secteurs où vos concurrents réduisent leurs dépenses. De plus, si votre entreprise est en position de prendre de l’expansion, sachez qu’elle pourra faire des acquisitions à moindre coût en période de difficultés économiques. Vous pourrez également profiter de l’occasion pour mettre la main sur d’excellents employés puisque le ralentissement favorise les « acheteurs de talent ».
Communiquer avec la clientèle
Dans les périodes plus difficiles, il est rentable d’entretenir des relations serrées avec la clientèle. Tâchez de connaître les éléments importants pour vos meilleurs clients et soyez prêt à leur préparer les produits et solutions les mieux adaptés à leurs besoins.
Visitez le site www.tdcanadatrust.com/francais/petitsentr pour en savoir plus.
